關(guān)于探索推動(dòng)二手房“帶押過戶”便民利企服務(wù)的通知
各縣(區(qū))自然資源局,、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局，各商業(yè)銀行：
為落實(shí)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的有關(guān)要求，深化不動(dòng)產(chǎn)登記和金融便民利企合作,，持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境,，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,，結(jié)合我市實(shí)際,，現(xiàn)就推進(jìn)實(shí)施二手房“帶押過戶”服務(wù)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一,、服務(wù)模式
二手房“帶押過戶”服務(wù)模式,，是指存在抵押的房產(chǎn)辦理過戶手續(xù)時(shí),，在賣方未結(jié)清貸款，買方需要使用貸款購(gòu)房的情況下,，住建部門,、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)和銀行金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同，優(yōu)化工作流程,，實(shí)現(xiàn)房產(chǎn)交易,、不動(dòng)產(chǎn)登記、發(fā)放貸款,、結(jié)清貸款有效銜接的便民利企服務(wù)模式,。
二、適用情形
二手房交易過程中,，買賣雙方可選擇適用二手房“帶押過戶”模式,，交易房產(chǎn)需滿足除原銀行貸款抵押外沒有設(shè)立其他抵押的條件。不動(dòng)產(chǎn)登記簿已記載禁止或限制轉(zhuǎn)讓抵押不動(dòng)產(chǎn)的約定,，或者《民法典》實(shí)施前已經(jīng)辦理抵押登記的,，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人協(xié)商一致再行辦理。買方使用自有資金全款購(gòu)房的,，如需辦理“帶押過戶”可參照?qǐng)?zhí)行,。
三、實(shí)施原則
（一）風(fēng)險(xiǎn)可控原則
“帶押過戶”服務(wù)模式全流程涉及多部門,，多環(huán)節(jié),，要建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管,，以點(diǎn)帶面，穩(wěn)妥有序推進(jìn),，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),。推動(dòng)同一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)率先實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”服務(wù)，并逐步向跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展,。推動(dòng)住宅類不動(dòng)產(chǎn)率先實(shí)現(xiàn),，并逐步向工業(yè)、商業(yè)等類型不動(dòng)產(chǎn)拓展,?？筛鶕?jù)相關(guān)當(dāng)事人的意愿，引入公證機(jī)構(gòu)開展公證提存業(yè)務(wù),，保障資金安全,，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）高效便利原則
強(qiáng)化各部門信息對(duì)接共享，推進(jìn)登記金融系統(tǒng)融合,，通過精簡(jiǎn)辦事材料,，優(yōu)化工作流程，升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng),，努力實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”各環(huán)節(jié)無(wú)縫對(duì)接,。深化不動(dòng)產(chǎn)登記綜合受理應(yīng)用，實(shí)行“帶押過戶”涉及多項(xiàng)登記業(yè)務(wù),，合并受理,、一并辦理。拓展“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”應(yīng)用,，逐步實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”網(wǎng)上辦,。進(jìn)一步壓縮辦理時(shí)限，為交易各方提供高效便利服務(wù),。
（三）鼓勵(lì)探索原則
各縣區(qū)可結(jié)合本地實(shí)際,，積極探索推進(jìn)抵押權(quán)變更“帶押過戶”適宜模式，買賣雙方及涉及的貸款方達(dá)成一致,，約定抵押權(quán)變更等內(nèi)容,，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)合并辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)轉(zhuǎn)移及變更登記,。鼓勵(lì)探索引入預(yù)告登記,，支持轉(zhuǎn)移預(yù)告登記與抵押預(yù)告登記以及“雙預(yù)告”登記轉(zhuǎn)本登記一并申請(qǐng)、一并辦理,。
四,、同一銀行抵押權(quán)變更“帶押過戶”模式基本流程
（一）發(fā)起申請(qǐng)
買賣雙方達(dá)成交易意向，買方向銀行提交申請(qǐng)貸款資料,，同時(shí)賣方向銀行提交提前還款申請(qǐng)和“帶押過戶”申請(qǐng),。
（二）審批買方貸款。
買賣雙方及銀行簽訂《潮州市二手房“帶押過戶”三方協(xié)議書》（以下簡(jiǎn)稱《三方協(xié)議書》,，示范文本詳見附件2,，可結(jié)合實(shí)際調(diào)整），明確“帶押過戶”當(dāng)事各方權(quán)利義務(wù),。銀行審批貸款,，向買方出具同意貸款書面文件，設(shè)立資金監(jiān)管賬戶（可采取公證提存）存放買方首付款及發(fā)放買方購(gòu)房貸款,。
（三）聯(lián)合辦理
買家支付首付款,，款項(xiàng)進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶。如各類購(gòu)房款不足以結(jié)清賣方原貸款金額的,，賣方需同步補(bǔ)足款項(xiàng)至監(jiān)管賬戶,。
買賣雙方備齊《三方協(xié)議書》等有關(guān)材料，聯(lián)合銀行到住建部門便民窗口辦理合同網(wǎng)簽備案手續(xù)，并到不動(dòng)產(chǎn)登記綜合窗口申請(qǐng)辦理申報(bào)納稅,、過戶轉(zhuǎn)移登記和抵押變更手續(xù)（變更內(nèi)容詳見《三方協(xié)議書》）,。
相關(guān)方按規(guī)定繳納各項(xiàng)費(fèi)用后，不動(dòng)產(chǎn)登記部門完成審批（若涉及查封不能辦理過戶即退回申請(qǐng)）,，繕證與發(fā)證。
（四）放款還款
銀行向資金監(jiān)管賬戶發(fā)放買方購(gòu)房貸款并按約定立即結(jié)清賣方貸款,，剩余款項(xiàng)退至賣方業(yè)主指定賬戶,。
涉及公證提存業(yè)務(wù)的，各方應(yīng)依法簽署公證提存協(xié)議（含承諾函）,，依業(yè)務(wù)流程及時(shí)將相關(guān)款項(xiàng)支付給貸款銀行,、賣方。上述基本流程可結(jié)合實(shí)際優(yōu)化完善,。
五,、有關(guān)要求
（一）各縣（區(qū)）自然資源主管部門要高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),，壓實(shí)工作責(zé)任,，持續(xù)探索、優(yōu)化辦理流程,，制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的“帶押過戶”不動(dòng)產(chǎn)登記辦事指南,，做好政策宣傳工作，推動(dòng)二手房“帶押過戶”服務(wù)模式盡快落地生效,，并及時(shí)總結(jié)做法,，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”便民利企服務(wù)全覆蓋,、常態(tài)化開展,。
（二）各縣（區(qū)）住建部門要加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，積極推進(jìn)二手房“帶押過戶”實(shí)施,，服務(wù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,。指導(dǎo)房屋交易服務(wù)機(jī)構(gòu)優(yōu)化存量房屋網(wǎng)簽服務(wù)機(jī)制，做好網(wǎng)簽配套服務(wù),，根據(jù)申請(qǐng)人提供的《三方協(xié)議書》,，辦理抵押狀態(tài)下存量房屋網(wǎng)簽業(yè)務(wù)。指導(dǎo)公積金管理中心優(yōu)化調(diào)整公積金貸款放款流程,，根據(jù)“帶押過戶”流程設(shè)計(jì),，辦理公積金貸款業(yè)務(wù)。
（三）銀保監(jiān)分局指導(dǎo)各商業(yè)銀行開展二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù),，加強(qiáng)監(jiān)管,，做好宣傳引導(dǎo)，鼓勵(lì)銀行積極響應(yīng)企業(yè)群眾訴求，辦理“帶押過戶”業(yè)務(wù),。
（四）各銀行金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)完善內(nèi)部制度,，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，改進(jìn)信息系統(tǒng),，提升辦事效率， 按照市場(chǎng)化,、業(yè)務(wù)可持續(xù)及合規(guī)原則形成具體操作規(guī)程或者業(yè)務(wù)指南,，并做好相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和客戶宣講等工作，積極回應(yīng)符合適用情形下客戶的“帶押過戶”需求,。
執(zhí)行過程中,，如遇問題，請(qǐng)及時(shí)向相關(guān)部門報(bào)告,。
附件：
1,、潮州市二手房“帶押過戶”基本流程圖
2、二手房“帶押過戶”三方協(xié)議書（示范文本）
潮州市自然資源局 潮州市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
潮州監(jiān)管分局
2023年5月29日
