關(guān)于對(duì)2022年10月1日前發(fā)放的首套個(gè)人住房公積金貸款進(jìn)行利率調(diào)整的解讀
根據(jù)中國(guó)人民銀行2022年9月30日下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率的決定要求,，中心于2022年10月9日印發(fā)《關(guān)于下調(diào)潮州市首套個(gè)人住房公積金貸款利率的通知》，并在2023年1月1日對(duì)2022年10月1日前發(fā)放的首套住房公積金貸款進(jìn)行了利率調(diào)整?，F(xiàn)將有關(guān)情況解讀如下：
一、利率調(diào)整對(duì)象
2022年10月1日前發(fā)放的首套個(gè)人住房公積金貸款，共計(jì)15777筆,。
二、利率調(diào)整幅度
下調(diào)利率0.15個(gè)百分點(diǎn),，即貸款期限五年（含）以下，利率由2.75%降為2.6%,；貸款期限五年以上,，利率由3.25%降為3.1%。
三,、利率調(diào)整后月還款額變化情況
?。ㄒ唬┕灿?jì)15701筆貸款月還款額比調(diào)整之前減少；
?。ǘ┕灿?jì)76筆貸款月還款額比調(diào)整之前增加,。出現(xiàn)這種情況的原因是之前整筆貸款本息無(wú)法完全平均分?jǐn)偟矫恳粋€(gè)月中，系統(tǒng)默認(rèn)會(huì)將差額部分累積到最后一期還款額中,，這樣的話這筆貸款最后一期還款額就要高于之前月還款額,，本次利率調(diào)整后,，系統(tǒng)根據(jù)貸款剩余本金重新計(jì)算月還款額，會(huì)把最后一期多出的還款額分?jǐn)偟矫恳黄诋?dāng)中,，這就導(dǎo)致利率下調(diào)后月還款額不降反升,，但整筆貸款總的還款額是減少的；
?。ㄈ┻€款計(jì)劃中2023年1月還款額會(huì)比之后的月還款額高,，從2023年2月份開始每月還款額一致。出現(xiàn)這種情況的原因是利息的計(jì)算方式是分段計(jì)息,，一月份的應(yīng)還利息分為兩部分,，上一個(gè)還款日到2022年12月31日的利率仍為舊利率，2023年1月1日到本月還款日前一天的利率為新利率,，這就導(dǎo)致2023年1月份的還款額會(huì)比之后的月還款額略高,。例如，貸款還款日為每月10日,，2023年1月份的應(yīng)還利息中21天是按照舊利率計(jì)算的,，9天是按照新利率計(jì)算的，從2023年2月份開始月還款額便相同了,。
