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《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》政策解讀
為深入貫徹落實習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神,，我省以中共中央辦公廳,、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》和《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》為指導(dǎo)，由省地方金融監(jiān)管局會同省工業(yè)和信息化廳等五個部門共同研究制定了《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》（以下簡稱《若干政策措施》）,。文件已由省政府常務(wù)會審議通過,，現(xiàn)正式印發(fā)實施,。
《若干政策措施》正文共6個部分,、22條具體措施，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力為出發(fā)點,，力圖在破解廣東中小（民營）企業(yè)（以下簡稱中小企業(yè)）融資難、融資貴,、融資慢問題方面探索新路徑,、貢獻新方案。
這個文件的核心是建立中小企業(yè)信用評價體系,，破解中小企業(yè)融資難信息不對稱難題,。依托廣東“數(shù)字政府”的數(shù)據(jù)資源，運用全球領(lǐng)先的金融科技手段,，建立中小企業(yè)融資平臺,，從而實現(xiàn)一體化線上融資服務(wù)。中小企業(yè)融資平臺所構(gòu)建的中小企業(yè)融資服務(wù)體系,，是一個開放的金融生態(tài)系統(tǒng),，可以將數(shù)據(jù)、科技,、供需雙方,，將增信、貼息,、風(fēng)險補償,，將企業(yè)的培育、監(jiān)管,、效果評價等所有與中小企業(yè)融資相關(guān)的要素,、流程集中起來，形成一個功能齊全,、公平開放,、智能化的融資支持平臺，這是《若干政策措施》的重要創(chuàng)新之處,。
第二部分著眼于引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展,，通過減輕間接融資對抵押擔保的過度依賴，疏通中小企業(yè)融資堵點,。結(jié)合我省是制造業(yè)大省,、外貿(mào)大省和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大省的實際情況，制定了3條導(dǎo)向性措施,，提高政策施放精準度,，分別是：發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持先進制造業(yè)中小企業(yè)；鼓勵貿(mào)易融資支持出口外貿(mào)型中小企業(yè),；推動知識產(chǎn)權(quán)融資支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè),。《若干政策措施》強調(diào)金融回歸本源,，在推動銀行,、保險,、擔保等機構(gòu)改進服務(wù)方面也制定了3條導(dǎo)向性措施，分別是：創(chuàng)新中小企業(yè)用款還款方式,，解決中小企業(yè)的續(xù)貸,、過橋難題；建立對中小企業(yè)“敢貸,、愿貸,、能貸”的長效機制；完善中小企業(yè)融資風(fēng)險分擔機制,。
第三部分是發(fā)展多層次資本市場體系,，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。包括4條具體措施：一是大力降低改制上市成本,；二是完善區(qū)域性股權(quán)市場,；三是鼓勵股權(quán)投資和并購重組；四是加大債券融資比重,。
第四部分是完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系,，因地制宜提升區(qū)域金融服務(wù)中小企業(yè)水平。包括4條具體措施：一是探索組建為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的省級銀行,；二是完善全省政府性融資擔保體系,；三是建立政策性小額再貸款體系；四是優(yōu)化地方金融組織發(fā)展環(huán)境,。
第五部分是綜合運用低成本資金和各類政策工具,，實質(zhì)降低企業(yè)融資成本。包括4條具體措施：一是用好貨幣信貸支持政策,；二是發(fā)揮好政策性銀行作用,；三是推動大型銀行起到引領(lǐng)帶頭作用；四是借助粵港澳大灣區(qū)發(fā)展跨境金融的機遇,，積極引入更多境外低成本資金,。
第六部分是運用金融科技提高融資效率，解決融資慢問題,。旨在從融資的流程,、手段、制度等方面著力提高融資服務(wù)效率,，包括3條具體措施:一是強化線上服務(wù)功能,，提升辦理效率；二是建立智能服務(wù)終端和評價體系,；三是提高不良資產(chǎn)處置效率,。
問：《若干措施》第三部分提出了發(fā)展多層次資本市場體系，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道的政策措施,。請問今年以來廣東資本市場在支持中小企業(yè)發(fā)展方面采取了哪些舉措,，取得了什么成效？
答：服務(wù)實體經(jīng)濟是資本市場工作的出發(fā)點和落腳點,。發(fā)展多層次資本市場,，擴大直接融資，是解決中小企業(yè)融資難融資貴問題的有效渠道,?！度舾纱胧吩谶@方面提出了具體政策措施，具有很強的針對性和可操作性,。下一步,，廣東證監(jiān)局將切實抓好貫徹落實。今年以來,，在中國證監(jiān)會和廣東省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，廣東證監(jiān)局與省有關(guān)部門和地方政府密切溝通協(xié)作，加強政策宣傳和業(yè)務(wù)指導(dǎo),，大力推進廣東多層次資本市場建設(shè),，積極支持符合條件的中小企業(yè)上市發(fā)債融資。上半年,，全省共有9家企業(yè)通過證監(jiān)會發(fā)審委審核,，數(shù)量居全國第一；各類企業(yè)累計從資本市場募集資金4114億元,，同比增長55.75%,，其中IPO融資61億元，股權(quán)再融資245億元,，交易所債券融資3808億元,；民營企業(yè)融資2658億元，占比達64.61%,。目前,，我省共有595家上市公司，占全國的16.3%,，其中民營企業(yè)438家,，占比達73.61%。我省還有113家中小企業(yè)正在申報發(fā)行A股上市,，其中25家申報科創(chuàng)板發(fā)行上市,，有3家企業(yè)已啟動新股發(fā)行，將于7月22日成為科創(chuàng)板首批上市公司,。
問：人民銀行廣州分行在運用貨幣信貸政策工具支持中小企業(yè)方面有哪些舉措,？
答：中小企業(yè)融資難、融資貴,、融資慢,，是世界性的難題,，正是因為它難，所以才有必要用一種攻堅克難的精神,，多方面采取力量,，綜合性的措施加以完善和解決，剛才省金融局何局長發(fā)布22條具體措施,，從人民銀行廣州分行的角度,，人民銀行廣州分行認真貫徹人民銀行總行貨幣政策的要求，按照省委省政府的工作部署,，從三方面完善和解決這個問題,。
第一，出資金,。在這方面是加大貨幣政策工具利用的力度,，今年1-6月，累計發(fā)放再貸款,、再貼現(xiàn)301億元,，同比增長137%；落實降準政策累計釋放轄內(nèi)法人銀行機構(gòu)資金665億元,，有效增強銀行對民營和小微企業(yè)的信貸供給能力,。
第二，拓渠道,。利用跨境人民幣結(jié)算這樣的渠道,，鼓勵企業(yè)組織轄內(nèi)銀行支持廣東省內(nèi)的企業(yè)，辦理跨境融資,，1-6月,，廣東企業(yè)在銀行間市場發(fā)債融資2821億元，同比增長28%,；積極拓寬企業(yè)境外融資,，截至6月末，廣東轄內(nèi)企業(yè)辦理全口徑跨境融資人民幣結(jié)算和跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)7709億元,，全口徑模式辦理外債簽約備案金額折合482億美元,。
第三，搭平臺,，也牽頭做了一些工作,，在早些年建成廣東省中小微企業(yè)信用信息和對接平臺，一定程度緩解因為信息不對稱造成中小企業(yè)融資難的問題,，另外也繼續(xù)推廣使用應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,，這個是國家級由人民銀行廣州分行國家級金融基礎(chǔ)措施，在解決供應(yīng)鏈上下游企業(yè)利用應(yīng)收賬款進行快速融資方面也做了一定的貢獻,。接下來將繼續(xù)落實好穩(wěn)健的貨幣建設(shè),，引導(dǎo)信貸資源進一步向民營企業(yè)和小微企業(yè)傾斜,，我就回答到這，謝謝您的提問,。
問：《支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》提出實施助力專精特新企業(yè)融資服務(wù),，為“小升規(guī)”及培育企業(yè)、高成長中小企業(yè),、專精特新“小巨人”企業(yè)提供低成本貸款,。請問省工信廳,，這項政策有什么具體的內(nèi)容,？
答：近年來，黨中央多次強調(diào),，金融要為實體經(jīng)濟服務(wù),。2月22日，在中共中央政治局集體學(xué)習(xí)會上,，習(xí)近平總書記再次強調(diào)：要積極開發(fā)個性化,、差異化、定制化金融產(chǎn)品,，增加中小金融機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比重,，改進小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。這次在《若干政策措施》中提出實施助力專精特新企業(yè)融資服務(wù),，就是落實總書記的這一重要講話精神,，支持和推動金融機構(gòu)，圍繞省委省政府重點實施的“小升規(guī)”,、技術(shù)改造,、智能化改造、應(yīng)用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)“上云上平臺”等重點工作領(lǐng)域,，開發(fā)個性化,、差異化、定制化的金融產(chǎn)品,，對中小企業(yè)的融資實施精準支持,。目前，省工業(yè)和信息化廳已經(jīng)在這方面實施了一些探索,。5月27日,，省工業(yè)和信息化廳會同中國銀行廣東省分行出臺《助力專精特新企業(yè)融資服務(wù)實施方案》，開發(fā)了“專精特新”系列專屬產(chǎn)品,，包括成長快貸,、高成長貸、技改成長貸,、流量貸等四個產(chǎn)品,，分別給予300萬元,、1000萬元、4000萬元,、200萬元的授信額度,。三年預(yù)計可滿足3萬家中小企業(yè)的融資需求，一年期貸款利率最高不超過5%,，免評估,、中介等費用，信用貸款3天內(nèi)到賬,，并明確了每一種產(chǎn)品的適用范圍和放貸操作流程,，對目前中小企業(yè)面臨的融資難、貴,、慢等三個難題,，都有對應(yīng)的措施。接下來,，將按照《若干政策措施》的思路和要求,，支持和推動更多的金融機構(gòu)開發(fā)此類的個性化、差異化,、定制化金融產(chǎn)品,。同時，也歡迎各金融機構(gòu)積極參與,。
問：利用數(shù)字政府的信息搭建中小企業(yè)融資平臺,，平臺現(xiàn)在籌備的情況怎么樣？怎么搭建,？怎么接入,？規(guī)模會有多大？
答：在政策實施的過程當中,，廣東省依托數(shù)字政府這個資源,，因為數(shù)字政府實際上已經(jīng)把包括市場監(jiān)管、工商登記,、水電氣,、稅收、社保,、人力資源,、司法這些信息都集中起來，把廣東省1100萬家中小企業(yè)信息集中起來之后,，用金融科技的手段對中小企業(yè)進行信用評價和畫像,。這個畫像出來之后，觀察最好的中小企業(yè)都有銀行融資了，最差的中小企業(yè)也沒有辦法得到銀行融資,，中間這部分,，剛剛在可融資、不可融資的最尷尬的部分,，這也是中小企業(yè)里面特別需要關(guān)注的一部分,，因為這部分勞動力就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新都在比較困難的時期,，也是所有中小企業(yè)支持的難點和區(qū)域,。通過這種信用評價和畫像，可以對企業(yè)真實的狀況進行描述,，這樣商業(yè)銀行可以通過線上的信用評價的畫像,，甚至可以向政府提出獲得一些相應(yīng)的信息共享，由企業(yè)簽署同意的意見,，企業(yè)的信息按照依法依規(guī)的要求,，銀行就可以看到相應(yīng)信息,。比如這個企業(yè)想申請500萬流動資金貸款,，可以在中小企業(yè)平臺上發(fā)布信息，會有3到5家銀行主動跟他對接,，這時候在申請貸款過程當中,，允許銀行查詢這些信息，這些信息除了人民銀行征信系統(tǒng)之外,，政府系統(tǒng)就發(fā)揮價值,，要讓有信用中小企業(yè)能夠得到貸款和融資。第二,，技術(shù)平臺的搭建已經(jīng)基本完成,，已經(jīng)在進行試運行，并且放出第一筆貸款,，因為在試用期間沒有做廣泛宣傳,，下一步計劃在9月份正式上線，上線之后會進行很大規(guī)模的宣傳,。
問：廣東銀保監(jiān)局在金融服務(wù)實體經(jīng)濟方面有哪些具體的舉措,？
答：一直以來廣東銀保監(jiān)局都高度重視金融服務(wù)實體經(jīng)濟工作，尤其是高度關(guān)注其中小微企業(yè)金融服務(wù)工作,，積極引領(lǐng)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)立足現(xiàn)實不斷創(chuàng)新手段,，積極疏通小微企業(yè)融資中難點、痛點和堵點,，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)的績效,。
一是增量擴面促供給。今年上半年轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額增幅達到15%，高于同期貸款平均增數(shù),，與此同時,，普惠型小微企業(yè)貸款的戶數(shù)也增長47%，實現(xiàn)了銀保監(jiān)會要求的小微企業(yè)金融服務(wù)的“兩增”,。
二是減費讓利降成本,。上半年轄內(nèi)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款的平均利率較2018年平均水平下降0.78個百分點，低于全國平均水平0.77個百分點,。
三是科技賦能提效率,。主要運用大數(shù)據(jù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維，引導(dǎo)銀行業(yè)創(chuàng)新線上產(chǎn)品,，如云稅貸,、賬戶云貸、結(jié)算云貸等,，小微企業(yè)可隨時申貸,、一鍵點擊、立馬到賬,。同時引領(lǐng)銀行機構(gòu)通過優(yōu)化信貸審批流程,，推進線上線下融合，開展小微金融不動產(chǎn)“e登記”服務(wù),，推動銀行機構(gòu)實現(xiàn)小微不動產(chǎn)抵押融資“零跑動”,，平均壓縮抵押貸款時間70%。
四是銀保合作控風(fēng)險,，廣東銀保監(jiān)局成立以來,，積極推動銀保合作，為小微企業(yè)融資提供風(fēng)險保障,，目前轄內(nèi)小微企業(yè)融資不良率還控制在合理水平,，下一步我局會在銀保監(jiān)會和廣東省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)認真貫徹落實今天發(fā)布的《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》,，結(jié)合實際不斷創(chuàng)新手段,，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)績效，更好服務(wù)轄內(nèi)的實體經(jīng)濟,。
問：政策措施第三條提到鼓勵支持貿(mào)易融資,，促進跨境貿(mào)易融資的便利化，在粵港澳大灣區(qū)背景下,，廣東會有哪些具體措施支持跨境貿(mào)易,？
答：廣東是外貿(mào)大省，一直在外貿(mào)進出口領(lǐng)域占了全國將近四分之一的份額,，作為一個外貿(mào)大省,，特別注意出口型企業(yè)以及這方面的一些金融服務(wù)，目前貿(mào)易融資出現(xiàn)過一定的風(fēng)險，主要是在于貿(mào)易融資的真實性,，前段時間出現(xiàn)過包括鋼貿(mào)和青島港的事件,，實際上都跟貿(mào)易融資真實性相關(guān)，在這次《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》特別提到加強對貿(mào)易融資的支持,，主要是加強貿(mào)易融資的真實性,。采用了區(qū)塊鏈的技術(shù)，讓貿(mào)易融資出口的企業(yè)拿到訂單,，在生產(chǎn)過程當中,，就可以提出貿(mào)易融資的需求，用區(qū)塊鏈來進行跟蹤,，來核對真實性,，同時跟海關(guān)的數(shù)據(jù)進行交叉比對，之后可以實現(xiàn)對貿(mào)易融資真實性的確認,。同時,，基于整個粵港澳大灣區(qū)這個全世界最具開放性、活力的灣區(qū),，以及超級城市群的建設(shè),，加強和香港、澳門的互動,，以往貿(mào)易融資數(shù)據(jù)去了香港,，香港也在做區(qū)塊鏈貿(mào)易融資平臺,，澳門也在進行這方面工作,。以往53%的粵港澳貿(mào)易是中小企業(yè)做的，這53%的數(shù)據(jù)通過廣東和香港貿(mào)易融資區(qū)塊鏈技術(shù)平臺的鏈接,，就可以實現(xiàn)貨物在跨境之后依然能夠看到它真實的交易,。比如在哪個港口裝箱、上船,、發(fā)往哪個國家,，在這種情況下，粵港兩地金融機構(gòu)都可以對相應(yīng)貿(mào)易融資企業(yè)進行融資的支持,，這個屬于一個突破和創(chuàng)新,，真正能實現(xiàn)信息的對稱和跨境貿(mào)易真實性的交叉，這對整個區(qū)域加強金融的互動,，包括貿(mào)易貨物流轉(zhuǎn)的真實性都是非常有利的,，這樣也會加強粵港澳大灣區(qū)整體實力，讓粵港澳大灣區(qū)成為世界上通關(guān)效率最高,，貿(mào)易真實性最高,，金融信用性最高的區(qū)域，真正增強作為全球核心競爭區(qū)域的優(yōu)勢。
